EU‑Bankenregulierung, greifbar: Was sie für Deutschland bedeutet
Gewähltes Thema: EU‑Bankenregulierung und ihre Auswirkungen auf Deutschland. Wir erzählen verständlich, wie Regeln Stabilität schaffen, Innovation lenken und Ihren Finanzalltag betreffen. Bleiben Sie neugierig, kommentieren Sie Ihre Erfahrungen und abonnieren Sie unsere Updates für weitere Einblicke.
Kapital, Liquidität und Puffer: Stabilität hat einen Preis
Eigenkapitalanforderungen und Mittelstandskredite
Basel‑III‑Regeln, in der EU durch CRR/CRD umgesetzt, verlangen robustes Kernkapital. Für deutsche Banken heißt das: mehr Puffer, aber teils höhere Kosten in der Kreditpreisgestaltung. Mittelständler erleben präzisere Datennachfragen, dafür verlässlichere Finanzierungskonditionen über Konjunkturzyklen hinweg.
Digitalisierung unter Aufsicht: PSD2, DORA und deutsche Banken
Offene Schnittstellen: Chancen für Fintechs und Sparkassen
PSD2 öffnet Kontoschnittstellen für Drittanbieter via sichere APIs. In Deutschland entstanden so clevere Mehrwertdienste, von multibankfähigen Apps bis zu smarter Liquiditätsplanung für den Mittelstand. Gleichzeitig gelten klare Sicherheitsstandards, die Vertrauen stärken und Missbrauch konsequent eindämmen.
IT‑Resilienz: DORA bringt Ordnung in komplexe Systeme
Der Digital Operational Resilience Act verpflichtet Banken, Dienstleister und kritische IT‑Prozesse umfassend zu testen, zu überwachen und Störungen zu melden. Deutsche Häuser richten Resilienzteams ein, simulieren Ausfälle und harmonisieren Verträge mit Cloud‑Anbietern. Schreiben Sie uns, welche DORA‑Fragen in Ihrem Umfeld auftauchen.
Berliner Gründerstory: Aus Daten werden bessere Finanzprodukte
Ein Fintech aus Berlin nutzte PSD2‑Daten, um Bonitätsanalysen für Solo‑Selbstständige fairer zu gestalten. Eine Sparkasse wurde Pilotpartner. Ergebnis: schnellere Zusagen, geringere Ausfälle, und eine Kundin berichtete, sie habe erstmals das Gefühl, ihre tatsächliche Zahlungsfähigkeit werde realistisch abgebildet.
Grüne Kreditportfolios: Taxonomie als Navigationshilfe
Die EU‑Taxonomie definiert, welche Aktivitäten nachhaltig sind. Deutsche Banken mappen Kredite darauf, um Ziele zu steuern und Transparenzberichte zu erstellen. Das schafft Anreize für energetische Sanierungen, effizientere Maschinen und saubere Lieferketten – mit wachsendem Einfluss auf Konditionen und Laufzeiten.
ESG‑Datenhunger: CSRD trifft Kreditgespräche
Mit der CSRD müssen viele Firmen detaillierte Nachhaltigkeitsdaten berichten. Banken nutzen diese Informationen für Risikobewertung und Preisfindung. In Deutschland entstehen neue Dialoge zwischen Firmenkundenbetreuung, Nachhaltigkeitsteams und Wirtschaftsprüfern. Schreiben Sie uns, welche Datenanforderungen Sie als hilfreich oder überzogen empfinden.
Krisenfest dank Abwicklung: BRRD, MREL und Lehren für Deutschland
Die BRRD setzt auf Haftung der Gläubiger, bevor der Staat einspringt. Deutsche Banken erstellen Sanierungs‑ und Abwicklungspläne, definieren verlusttragfähige Passiva und halten Notfallinstrumente bereit. Das Ziel: Funktionsfähigkeit erhalten, Einlagen schützen und Vertrauen in turbulenten Phasen stabilisieren.
